一位失能老人，一笔维系晚年生计的存款，一道无法逾越的银行风控门槛——当无民事行为能力的张老太亟须支取存款缴纳护理费、医疗费时，因无法亲自到场、无合法监护人授权，被银行拒绝办理业务。就在这笔“救命钱”被死死锁在账户里，老人的日常支出陷入困境时，安徽省芜湖市鸠江区人民法院法官刘慧，用精准释法、多方协调，为张老太撑起了一片司法晴空，守护了老人的晚年尊严。

张老太与胡大爷无儿无女，携手走过数十载，2024年7月，胡大爷因病离世，留下12万余元的夫妻共同存款，这是张老太安度晚年的唯一依靠。可屋漏偏逢连夜雨，胡大爷去世不久，张老太突发脑梗，经专业机构鉴定为无民事行为能力人，生活完全不能自理，只能送入养老院接受专人照料。

养老院的护理费、老人的医疗费，每一笔都刻不容缓。当养老院工作人员试图代为支取存款时，却被芜湖某银行拒之门外。“老人无法亲自到场，也没有合法的监护人代为授权，按照风险防控规定，我们不能办理取款、转账手续。”银行的回复合情合理，却让老人的处境雪上加霜。眼看费用即将断供，养老院工作人员焦急万分，无奈之下，只能来到鸠江区法院起诉芜湖某银行。

为摸清实情，刘慧第一时间赶往养老院。病床上的张老太意识模糊，无法与人交流，养老院院长无奈地向刘慧倾诉：“法官同志，老人吃喝拉撒全靠护理，需要护理费。可钱一直在银行取不出来，我们也实在没办法，再拖下去，老人的照料都成问题。”

图为安徽省芜湖市鸠江区人民法院法官刘慧（中）看望张老太。王慧　摄

随后，刘慧又前往社区居委会核实情况，工作人员坦言：“张老太没有子女，也没有兄弟姐妹等近亲属，我们想帮忙也不知道怎么帮。”

经过走访核实后，刘慧找到问题症结——监护真空。张老太没有合法监护人，银行不敢违规放款。

刘慧多次与社区居委会沟通，耐心释法明理：“根据法律规定，没有依法具有监护资格的人的，监护人由民政部门担任，也可以由具备履行监护职责条件的被监护人住所地的居民委员会、村民委员会担任。”起初，居委会工作人员心存顾虑，担心监管不好资金要承担责任，刘慧当场安抚：“你们有专人负责，有完善的管理制度，只要做到专款专用、公开透明，就能切实保障老人的权益，法院会全程指导监督。”

经过反复沟通，居委会最终同意履行监护职责，刘慧依法出具法律文书，指定居委会为张老太的监护人，从法律上彻底解决了谁来管钱、谁来办事的难题。

但银行方面对此方案仍有顾虑：“一旦资金被挪用，不仅违反规定，还会损害老人利益，这个风险我们担不起。”

对此，在调解现场，刘慧一边向银行工作人员出示监护指定文书，严肃释明：“居委会的监护人身份是依法确认的，具有法律效力，配合监护人办理业务，是保护失能老人的法定责任，不能推诿。”一边又站在银行角度，提出兼顾合规与民生的解决方案：“可以不采取一次性支取的方式，实行专户管理、专款专用，资金仅用于老人的护理、医疗、生活等必要开销，杜绝资金被挪用的风险。”

刘慧的提议让双方眼前一亮，经过多次协商，最终达成三方认可的协议：案涉存款全部转入张老太专属养老账户，由居委会作为监护人严格监管，每一笔支出都用于老人必要开销；银行配合办理账户变更手续，建立专项查询监督机制，随时核查资金流向；居委会定期公示资金使用情况，接受法院、银行和养老院的共同监督。

协议签订当天，银行顺利为老人办理了账户变更手续，第一笔护理费及时转入养老院账户。养老院工作人员特意给刘慧打来电话，语气里满是感激：“法官，钱到账了，老人的护理续上了，真是太感谢您了。”听到这个消息，刘慧悬着的心终于放下了。

（记者：周瑞平）